El endeudamiento de las familias argentinas ha alcanzado niveles históricos
Afecta aproximadamente sieis de cada 10 hogares, con un volumen total de deuda que supera los 39 billones de pesos. De este monto, 32,1 billones corresponden a créditos bancarios y 7 billones a créditos fuera del sistema tradicional, donde las tasas de interés suelen ser aún más elevadas.
WhatsAppEl sobreendeudamiento se manifiesta en la imposibilidad de afrontar las deudas con los ingresos disponibles, obligando a muchas familias a recurrir a nuevos créditos para pagar deudas anteriores, lo que perpetúa un círculo vicioso difícil de romper.
Oscar Vargas, presidente de la Asociación de Defensa de Consumidores Entrerrianos (Adecen), durante una entrevista con el programa Buen Día, conducido por Carlos Matteoda, Alejandro Abero y Marta Segovia por Radio Costa Paraná (88.1), sintetizó algunas de las causas principales de este endeudameinto:
– * Acceso Irresponsable al crédito: el otorgamiento de créditos, tanto bancarios como no bancarios, ha sido laxo y sin controles efectivos. No existen regulaciones estrictas del Banco Central que obliguen a las entidades a evaluar la capacidad de pago de los solicitantes, lo que ha facilitado el sobreendeudamiento.
– * Crecimiento de créditos no bancarios: el auge de financieras, cadenas comerciales y plataformas virtuales ha incrementado exponencialmente el acceso al crédito, muchas veces sin garantías adecuadas ni análisis de riesgo.
– Altas tasas de interés: las tasas aplicadas, especialmente en el sector no bancario, son extremadamente elevadas, dificultando la cancelación de deudas y agravando la situación de morosidad.
– Uso de crédito para gastos básicos: una parte significativa del endeudamiento se destina a financiar necesidades diarias como alimentos, lo que evidencia la gravedad de la situación económica familiar.
Impacto social y económico
Vargas, asimismo, enumeró el impacto que este creciente fenómeno gener una morosidad generalizada: “El nivel de morosidad afecta tanto a las familias como a las entidades prestamistas, repercutiendo negativamente en los balances del sistema financiero”, señal+o y agregó que, en este marco, “aumentan los procesos judiciales y ejecuciones de bienes, incluyendo viviendas hipotecadas, afectando la estabilidad habitacional de muchas familias”.
Una vez en mora, las familias quedan “excluidas del sistema crediticio formal, lo que limita aún más sus posibilidades de recuperación económica”.
Respuestas
Ante este escenario, algunas provincias han implementado mecanismos de refinanciación de deudas a través de agentes financieros estatales, aunque su alcance es limitado y suelen beneficiar solo a quienes aún mantienen cierta capacidad de pago.
En el Congreso, en tanto, existe una veintena de proyectos en trámite que buscan regular el sobreendeudamiento, proponiendo medidas como la reestructuración obligatoria de pasivos y la reducción de tasas de interés. Se toma como referencia el régimen de “segunda oportunidad” implementado en países como España, que permite a las personas sobreendeudadas reinsertarse económicamente.
